顾毅：基于产业互联网PAAS平台，打造安全的供应链金融体系

近日，由上海市科学技术委员会和上海市杨浦区人民政府指导的“2018产业互联网峰会暨产业生态建设高峰论坛”在上海杨浦成功召开。杨浦正式启动产业互联网集聚区建设，将打造一个包含万亿产业互联网平台交易量和万亿供应链金融结算的产业互联网集聚区，吸引和发展产业互联网平台型独角兽企业在区域内集聚。AMT产业互联网事业部总经理、源天软件CEO顾毅先生在会上进行主题分享“基于产业互联网PAAS平台打造安全的供应链金融体系”，向与会者系统介绍了作为集聚区建设的核心基础设施——产业互联网与供应链金融PaaS平台如何有效为产业互联网平台型企业提供共享赋能。

顾毅AMT产业互联网事业部总经理、源天软件CEO

产业互联网平台需要向3.0阶段的集成化服务转型，实现能级提升。我们把B2B平台的发展历程按照商业模式分成了三个阶段：在B2B1.0阶段：“信息撮合平台”，供需企业将信息发布在平台上，平台主要提供撮合交易服务，并提供部分代理报关报检、代开信用证等增值服务；在B2B 2.0阶段：“行业电商平台”，企业利用建立平台后上下游信息不对称优势直接参与到产业链中，以自营业务为主的第三方垂直行业交易平台，以及利用核心企业自身资源优势，解决企业内部的招标采购问题的平台；在B2B 3.0阶段：“产业链综合服务平台”，该平台不是直接介入到产业链当中去，而是为产业链参与主体提供金融、物流、技术、质检、资讯等综合集成服务，然后将产业链上下游企业和第三方的产业资源聚合到平台上来，实现产业链商流、信息流、资金流、物流四流合一，构建起产业的生态圈。

近年来国家政策大力推进供应链创新和供应链金融发展，并推出层层落地举措。2017年10月国务院办公厅出台《供应链创新与应用的指导意见》。2018年4月商务部等8部门联合下发《关于开展供应链创新与应用试点的通知》，各省市积极响应，上海商委积极推进供应链创新与应用企业试点。文件中提到创新发展流通的供应链，推动企业供应商、生产商实现系统对接，构建流通和生产深度融合的供应链协同平台，实现供应链需求共存和物流共享等，这也是产业互联网平台建设的核心内容。另外，在最近的国务院常务会议上，对具体的金融如何支持小微企业已经有了具体落地政策，包括每年新增支持15万家小微企业，和1400亿的放贷目标。

在这些利好的产业和金融政策下，大量的产业互联网平台孕育而生，然而在实际落地过程中，我们发现大部分平台的经营并没有政策规划的那么顺畅。主要是因为大部分平台只能是提供简单的交易撮合服务和自营业务，很难落地产业链上需求最强烈，且最有价值的供应链金融服务。金融机构虽然也有政策和资金的支持，但现有的信贷管理制度很难对接上产业互联网平台上的这些小微企业。

产业互联网平台在供应链金融服务落地过程中的具体痛点：其一，产业链上下游企业对供应链金融需求迫切，但是结合具体产业场景的供应链金融服务的实现需要相关金融专业背景和配套IT技术的支撑，但是平台一般只具备产业背景和传统互联网技术，难以支持供应链金融产品的研发和运营；其二，产业互联网平台的供应链金融服务需要直接对接到产业端，因而需要大量的结算资金支撑供应链原料和产品的流通，但目前平台可利用的自有资金或者银行授信的资金，和供应链流通所需资金比起来，额度太小，而且缺乏其他和资金端对接的通道，无法通过结算资金形成可控的供应链闭环。

另外，银行等金融机构想参与供应链金融服务也有很多痛点，主要包括：其一，缺少产业背景，很难对产业的具体运营和风险情况有详细的了解；其二，目前的信贷制度，需要提供多年的报表和合同、银行流水单等凭证，难以直接对接初创型的平台和产业链上的中小企业；其三，金融机构现有的风控科技手段，对放款资金的真实用途，和资金在产业链上的流转情况，无法进行可视化的追踪；其四，平台上的中小企业至少有上千家，如果金融机构采用传统手段逐家尽调的话，成本太高，和收益不成正比，产生不了落地的动力。

那么，如何破解产业侧和金融侧产生的鸿沟呢？源天提出的解决方案，是通过自主研发的产业互联网PaaS平台，实现产业链上下游穿透，可有效连接资产侧与资金侧，为资金进入实体经济提供了安全通道。

我们借用PaaS这个云计算领域，用于对接“云应用服务”和“云基础架构服务”的平台服务这个术语，通过一系列核心技术手段，实现在产业互联网的供应链金融领域提供资产侧、资金侧的对接，包括实名认证、电子签章、线上结算、数据资产等。在需要对接到资金侧时，我们可以为资产侧的产业互联网平台提供交易保障、物流追踪、金融服务、信用体系等相关产品，帮助平台打通产业链的上下游，实现业务的在线化，资产化。对于资金侧的金融机构，我们可以帮助提供资产监管、资金跟踪、风险预警、智能分析等风控服务产品，帮助他们实现资金对于资产的全穿透、供应链全程的可追溯、风险的可控。

我们再来看PaaS平台中一个比较有特色的产品：基于区块链的电子商票。传统银行的电子承兑汇票有几个问题：无法拆分，无法跟踪资金的具体流向。通过PaaS平台和SaaS平台的对接，让产业链上的交易、结算、合同、物流、仓储等业务数据上链，利用区块链技术不可篡改、可溯源、可拆分的特性来实现资产的透明化，并通过电子商票作为结算凭证穿透整个产业链，然后对接到资金端，从而帮助金融资源实现国家提出的金融脱虚向实的要求。

下面我们讲一个农粮产业供应链的SaaS+PaaS平台提供供应链金融的具体案例。这是一个大宗产品贸易的产业链，上游是大型油脂加工厂，下游是小而分散的油脂消费企业。整个产业当中下游企业存在价格波动频繁、资金周转压力大，物流成本高等诸多显著的痛点，仅通过产业链内部无法进行有效优化。于是，产业客户通过与源天的合作，首先搭建一个产业互联网SaaS平台，提供期限结合的交易服务，帮助下游中小企业对冲价格波动的风险；提供铁海江多式联运集采服务，帮助客户显著降低物流采购和操作成本；提供销区动态库存体系，解决下游中小企业采购周转资金的问题，实现按需采购，随付随提。该平台上线三个月左右，就实现了6.7亿交易额，10.2万吨交易量。另外，通过源天产业互联网PaaS平台和SaaS平台的对接，向平台注入供应链结算资金，初期即可帮助平台实现交易量近20%～30%的增长。后续随着SaaS平台业务扩大和资金端的不断加入，交易量可以实现成倍增长。